北京银行助力博兴不锈钢厨具行业融资 促进行业发展

县域经济是国民经济的基本单元，是我国下一步经济发展重点区域，发达的县域经济在国内生产总值中也占据举足轻重的位置。随着经济改革的进一步深化，县域经济的发展地位显得愈来愈重要，县域中小企业的发展更是同县域经济的发展息息相关。

然而，“融资难”一直制约县域经济、尤其是县域中小企业的发展。为促进县域经济发展，解决中小企业发展的瓶颈，我国相继出台了一系列扶植政策。在各项政策的支持下，金融机构着眼未来经济走向，对县域经济尤其是中小企业的贷款给予了大力支持。县域经济的发展为银行提供了一次发展机遇，成为金融机构开发中小微企业的“蓝海”。

山东省县域经济发展迅速，近年来，生产总值超过100亿元的县市区达到136个，其中超过200亿元的有80个，以博兴为代表的较发达县产业特色明显。北京银行济南分行致力于解决县域企业融资难题，打造了“博兴模式”，成为县域企业多层次、批量化开发的典型案例，为银行支持县域经济发展做出了有益的尝试。

博兴县属于山东省滨州市，地处黄河经济带与环渤海经济区的接合部，京津唐和山东半岛两大经济区的交汇处。经过多年发展，已培育形成了石油化工、粮油加工、机械制造及厨具等多个主导产业，有“中国厨都”之称，是全国最大的植物油加工基地、全国最大的不锈钢厨房设备生产基地、长江以北最大的黑白铁批发加工集散地。特别是打造了京博石油化工、香驰粮油两个支柱企业及薄板、厨具两大产业聚集区，具有较好的经济发展潜力。

作为博兴县的重要支柱产业，板材、厨具产业拥有各类企业千余家。其中板材行业拥有各类生产线250多条，产能3000余万吨，是国内规模最大、集中度最高的金属板材生产基地和集散地；厨具行业拥有生产企业300多家，是全国最大的商用厨具生产基地和集散地。

在几大产业的带动下，博兴县目前拥有数量较多、分布密集的加工企业。不过，企业规模普遍较小，很多企业仅具有2条左右生产线。这些当地企业主均是从贸易起家，从事薄板、厨具行业年限较长，拥有丰富的从业经历，对所从事行业情况了解较深入，生产经营稳定，企业发展势头良好。然而，由于企业规模限制，且没有优质抵质押物，融资难一直制约当地中小企业发展。企业在缺乏资金时，通常采取寻找其他企业等进行拆借的方式解决资金需求，不利于企业的健康可持续发展。

经过对博兴县当地企业的摸底，北京银行济南分行大胆创新，确立了依托渠道，多层次、批量化的立体开发模式。即依托当地政府、担保公司、行业协会等渠道，按照企业行业、规模建立多层次业务沙盘，通过专门化审批、搭建绿色通道，进行县域大中小企业的批量、高效开发，解决当地企业的融资难题。

北京银行济南分行高度重视与政府部门、担保公司及行业协会的合作，2011年与滨州市政府进行战略合作签约，先后引入滨州市中小担保中心、博兴县中小担保中心，形成两家政策性担保公司渠道，并同当地薄板、厨具协会建立业务合作，搭建起了政银担企合作平台。通过多种渠道的介入，有效降低了中小客户信息不对称情况，对风险有了进一步防控，并通过担保公司介入弥补了企业缺乏抵质押物及有效担保的缺点。

2012年3月，该行同山东省商务厅选定博兴县作为试点，引入北京银行商圈类专门贷款“商户贷”，为当地中小企业提供了更灵活的贷款方式。截至目前，通过渠道批量开发的方式已实现放款50余户，金额4亿多元，有效支持了企业发展。

按照企业行业、规模的不同，北京银行济南分行建立了多层次业务沙盘，进行批量服务。对于中型企业，企业形态各异，需求不尽相同，采用“一户一策”的方式，制定流动资金贷款、债券、信托计划、国际业务、商票保贴等一揽子综合服务专案，并围绕核心客户开展供应链服务延展。对于数量众多的小微企业，风险相对偏高，针对产业集群客户结算模式等相似性，采用“一集群一策”的方式，制定符合产业集群特点的金融服务方案。通过立体化的服务模式，搭建了层次分明、基础稳健的梯形客户群体模型，满足了处于不同发展阶段的企业的不同需求，支持了企业的发展。

为适应县域经济的批量化模式，北京银行济南分行积极梳理内部流程、优化内部机构设置，形成了中小企业部、中小企业审批中心“一部一中心”的组织架构。建立了前中后台平行化作业模式，降低业务周期。分行每月单列中小信贷额度，向县域经济尤其是中小企业进行政策倾斜，搭建了贷前、贷中、贷后的一条龙绿色通道，取得了较好的效果。

事实上，“博兴模式”的服务创新仅仅是北京银行济南分行在中小微企业领域所做的一系列创新探索之一。该行成立以来，坚持总行确立的“服务中小企业”市场定位，充分发挥北京银行在文化金融、科技金融和绿色金融方面的特色品牌优势，积极推动各项新业务、新产品在山东省内落地生根，将北京银行优势产品“节能贷”、“创意贷”、“商户贷”等中小企业特色产品陆续引入山东，同时结合山东省情，创新“区域集优贷款”、“中小企业集合信托”等产品，通过批量开发，促进中小企业业务的快速发展。

2011年，北京银行济南分行在深入了解企业融资需求的基础上，精心设计企业融资方案，策划推动山东省内第一支中小企业集合信托计划——“远图一号”，在较短的时间内募集资金到位，解决了企业的燃眉之急。2012年，济南分行针对单个中小企业势单力薄、难以得到资金支持的情况，推动融资新产品“区域集优贷款”的落地实施；主承销的山东首支绿色概念的中小企业集合票据——德州中小企业集合票据成功发行，为德州三家中小企业共募集资金2.8亿元；同时加快担保公司渠道的建立，为中小企业业务又好又快发展提供批量开发的抓手